“0免赔”惠民保应运而生
6月25日，“杭州市民保2024”开放参保。相较于2023年，除89元的普通版外，今年新增了129元的升级版，针对28种特定严重疾病和意外住院，将免赔额降至0元。
所谓免赔额，就是参保人在发生医疗费用时需自行承担的最低费用限额，只有超过这个额度的部分才能获得保险公司赔付。
目前，市面上的惠民保普遍设有1—2万元的免赔额。而根据国家医疗保障局发布的数据，2023年居民医保参保人员住院约两亿人次，次均住院费用为7674元。其中在二级、一级及以下医疗机构的次均住院费用分别为6205元、2943元。这些医疗费用通常低于惠民保的免赔额，无法获得赔付。
在这样的背景下，“0免赔”惠民保应运而生。它取消了免赔额的设置，意味着参保人即使只产生了较低的医疗费用，也能够获得保险公司的赔付。
降低免赔额成惠民保发展趋势
降低免赔额或成提高产品吸引力和民众感知度的有效策略。纵观近年来惠民保发展历程，超过70%的产品在续保时降低了免赔额，这已经成为惠民保发展的一大趋势。
那么，直接将免赔额降至0元，能否成为惠民保新的升级方向？浙江大学风险管理与劳动保障研究所副所长张翔认为，“0免赔”不是惠民保的主流产品，由于可能带来的风险和成本问题，此类产品目前还无法不加限制地普遍应用。
在业内人士看来，“0免赔”是否是一个更优的升级方向，仍有待时间的检验和市场的反馈。
