近日，多家民营银行相继调整存款利率。引人关注的是，与国有大行、股份制银行一年期至五年期定存利率普遍低于3%不同，不少民营银行调整后的三年期、五年期定存利率仍高于3%。
部分品种下调30个基点
3月1日，众邦银行官网更新了其人民币存款利率表。该行两年期、三年期、五年期定期存款（均指整存整取）挂牌年利率分别为2.1%、2.65%和2.7%，均较此前挂牌利率下调了30个基点。值得一提的是，虽然不少民营银行近期调降了部分期限存款挂牌利率，但与多数国有大行、股份制银行的同期限挂牌利率相比，仍然具有利率优势。
中国银行研究院研究员杜阳表示，在LPR进一步下调的背景下，民营银行调整存款挂牌利率有利于压降负债端成本，保证净息差位于合理水平，实现经营的可持续性。但相对而言，存款挂牌利率水平仍高于国有大行，一方面，相较于国有大行，民营银行在揽储能力、市场认可度、风险管理等方面存在一定差距，故其对存款产品的定价会适当高于国有大行。另一方面，当前民营银行业务发展较快，对资金需求较高，会适当提高存款利率，吸引居民存款，以保证资产端业务的顺利开展。
银行业净息差仍有收窄压力
民营银行一直以较高利率吸收存款。从2023年情况看，民营银行净息差显著高于其他类型银行。对于银行业整体净息差趋势，业内人士认为，今年银行业净息差仍有收窄压力，首先是存量贷款重定价效应，去年“降息”以及存量房贷利率调降的部分效果会在今年体现出来；其次是实际利率处于高位，今年仍有继续“降息”的必要，在存款定期化背景下，“降息”会继续压降净息差。
在利率市场化机制作用下，民营银行将增强主动负债意识，合理安排资产分配，避免流动性错配以及负债成本盲目拉高等问题，使自身能够有更多让利于实体企业的空间。预计银行在负债端将更加注重成本管理，存款利率稳中有降，保持净息差位于合理空间。
