今年前五个月，国家药品监督管理局已批准20余款1类创新药上市，数量创近五年同期新高。面对创新药械的飞速发展，如何才能确保消费者能同步“用得起、用得上”？作为创新药械的重要支付方，商业健康保险正加快创新升级，探索将先进医药纳入保障范畴，促进高端医疗服务普惠化。
《中国创新药械多元支付白皮书（2025）》显示，2024年，我国创新药械市场规模预计达到1620亿元，较2023年增长16%。其中，创新药械领域个人自付占比仍高达49%，医保基金支出约占44%，商业健康保险赔付仅约占7.7%。
“从医疗保险的供给侧看，基本医保要遵循广覆盖的原则，只能提供基础保障。因此，对于部分高值创新药械，以及多样化、个性化的医疗需求，更需要依靠商业保险来挑起担子。”中国人民大学财政金融学院保险系主任魏丽表示，商保扩大创新药支付范围也符合政策导向。
去年9月，国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》，提出要提升健康保险服务保障水平，将医疗新技术、新药品、新器械应用纳入保障范围。
今年7月1日，国家医保局、国家卫生健康委印发《支持创新药高质量发展的若干措施》，提出增设商业健康保险创新药品目录，重点纳入创新程度高、临床价值大、患者获益显著且超出基本医保保障范围的创新药，推荐商业健康保险等多层次医疗保障体系参考使用。
在政策支持和市场需求的推动下，商业保险加大了探索先进药支付的步伐。今年6月，新华保险推出“医药无忧医疗保险”，突破院内用药限制，将保障范围延伸至住院及特定门急诊期间院外购买的药品和医疗器械，满足患者对原研药、进口药等先进医疗资源的使用诉求。蚂蚁集团旗下互联网保险代理平台蚂蚁保也宣布，升级百万医疗险品牌“好医保”系列的核心产品，在扩充院外购药报销责任的同时，新增包括全目录进口药、近400种原研药在内的1500多种先进药械，实现对先进药械的广覆盖。
