在各类电商或资讯平台上的保险广告中，不乏“百万”保额、“保障上百种重疾”“限时优惠即将结束”等颇具吸引力的用语。这些“看上去很美”的保险产品，究竟是“玩噱头”还是“真有料”？
为了全面评估互联网保险产品的真实情况，上海市消保委近日联合复旦大学针对互联网保险产品开展测评。测评结果，某平台销售的天天保百万意外险，宣称的“百万”实为意外医疗费用补偿责任，而医疗费用补偿是报销模式，不超过实际医疗费用，所谓的“百万”为报销上限，且免赔额高达5000元，而该产品的意外身故及残疾保额仅有一万元。
复旦大学保险应用创新研究院副院长许闲指出，互联网保险销售页面普遍以“高保额、低保费、快理赔”为卖点，快速建立用户购买意愿。“这类‘轻量化’设计虽可以提升承保效率，却放大了用户对保障边界的理解误差，用户在实际使用中常出现保障不匹配或不适用的情况。同时，产品在销售端的界面展示相对简洁，普通消费者在无专业人员协助的情况下易造成理解偏差。”
人工客服的缺失也是消费者着重反映的痛点。课题组成员指出，人工客服应在关键节点承担解释条款、回应疑问与处理争议的责任。然而在实际运营中，人工客服严重缺位，不仅削弱了产品解释和协商能力，也阻断了与用户建立信任的机会。
消费者需要怎样的互联网保险产品？上海市消保委副秘书长唐健盛表示，应当强化互联网保险信息透明度，保障消费者知情权。不能仅依赖投保协议文档形式满足监管要求，尤其是在免赔额、保障责任、续保条款等方面，监管部门可推动建立行业标准，明确信息展示的行为规则，防止重要内容以默认折叠、文字淡化等方式弱化用户认知。
